Внесудебное банкротство физических лиц

Процедура признания несостоятельности значительно упростилась с введением закона о внесудебном банкротстве физических лиц. Схема действует в отношении должников, подходящих по определённым критериям:

• у физлица нет имущества. Предметы личного пользования, мебель и единственное жильё не подлежат изъятию (ст. 446 ГПК);
• общий размер долгов составляет 50 000-500 000 руб.;
• производства в отношении гражданина завершены в соответствии с п. 4. ч. 1 ст. 46. 229-ФЗ, новых не возбуждалось. Взыскатели получили назад исполнительные листы.

Сразу ходатайствовать о внесудебном банкротстве нельзя. Нужно дождаться, когда ФССП закроет дело из-за отсутствия собственности, и только после этого нести заявление в МФЦ.

Процедуру тут же прекратят или переведут в суд при появлении ликвидного имущества либо увеличении дохода у физлица. В этом случае кредитор получит статус заявителя и назначит на дело своего финуправляющего.

Необходимость в арбитражном управляющем

Привлекать управляющего не требуется – он не участвует в упрощённом банкротстве.

В законе 127-ФЗ «О банкротстве» (глава 10, параграф 5, ст. 223.2) чётко прописаны этапы прохождения процедуры внесудебного банкротство физических лиц. Вот они:

1. подача заявления в отделение МФЦ, расположенное по месту постоянной или временной регистрации физлица;

2. проверка данных сотрудниками МФЦ. Они выясняют через ФССП, закрыты ли исполнительные производства согласно 4.1. ст.46 ФЗ №229. После этого на Федресурсе публикуется объявление о том, что в отношении должника инициировано упрощённое банкротство. Оповещения о начале процедуры рассылаются также судам, банкам и приставам.

3. ввод процедуры банкротства на срок до полугода. Кредиторам даётся время на проверку сведений о должнике и подачу возражений в Арбитраж. 3 основания, из-за которых могут возникнуть споры:

• общий размер задолженности превышает допустимые пределы (500 000 руб.);
• у гражданина нашли собственность, которую можно выставить на торги;
• сделка отменена судом, банкрот получил имущество назад.

Внесудебное банкротство будет прекращено, если суд посчитает претензии объективными. После этого он запустит процедуру реструктуризации.

4. присвоение должнику статуса «банкрот» (если не поступило никаких жалоб со стороны кредиторов). Задолженность считается безнадёжной и полностью списывается.

Через 10 лет после завершения процедуры можно снова подавать заявление о неплатёжеспособности. Всё, что требуется от должника – правильно его заполнить. Остальные обязанности ложатся на сотрудников МФЦ. Управляющего к процессу не привлекают.

Процедура не предполагает никаких расходов.

Закон о внесудебном банкротстве ориентирован на граждан с низким уровнем дохода, у которых нет имущества, подлежащего включению в конкурсную массу. Плата за публикацию и госпошлина тоже не взимаются с должника.

Многие интересуются, разрешено ли законом банкротиться вне суда, или проект пока на стадии рассмотрения? Отвечаем: разрешено. Госдума и Совет Федерации приняли закон, Президент подписал его. Он вступил в силу с 1.09.2020.

Если задолженность плавно приближается к отметке в 500 тыс. руб., действовать надо незамедлительно. Однако упрощённое банкротство сопряжено с рисками, и сейчас мы о них расскажем.

1. Вы точно не знаете, каков размер долга

Клиент может попросту забыть, в каких конторах он оформлял займы и кредиты, сколько набежало процентов, выкупили ли задолженность коллекторы.

При присвоении статуса «банкрот» в судебном порядке гражданину списывают все долги (даже если в заявлении нет информации о них). МФЦ аннулирует только задолженности, перечисленные в списке кредиторов. В итоге часть кредитов останется за вами, а значит придётся снова разбираться с приставами, коллекторами и как-то вносить платежи.

2. Вы владеете имуществом, о существовании которого не знают приставы

Допустим, что ФССП не захотела возиться с разделом совместно нажитого имущества. Однако кредитор без проблем обжалует это решение через Арбитраж, настояв на продаже доли должника. Соответственно, дело передадут в суд, и к нему подключится финуправляющий, нанятый банком. В интересах заёмщика не допустить этого.

Если вы не хотите прослыть недобросовестным заёмщиком, попросите помощи у юриста. Он подскажет, как поступить с общим имуществом, дополнительными доходами, электронными кошельками и криптовалютой.

3. У вас до сих пор открыто ИП или с момента его закрытия прошло меньше года

При оформлении банкротства вне суда физлицу разрешается зарегистрировать ИП только через 5 лет. Гражданин не сможет официально заниматься предпринимательством, поскольку документы о его неплатёжеспособности направят сотрудникам ФНС.

Лучше поступить так – сперва закрывается ИП, а потом должник проходит процедуру банкротства через Арбитраж. Задолженность спишут, а гражданин продолжит вести предпринимательскую деятельность.

Получить статус «банкрот» можно своими силами, если вы хорошо разбираетесь в действующем законодательстве и знаете всё о своих долгах. При наличии сомнений оптимальным вариантом будет обратиться к юристу.

Во сколько обойдётся юридическое сопровождение, если банкротство проводится по упрощённой схеме? Основные статьи расходов:

5 тыс. руб. – за проверку
Наши специалисты проверяют, соответствуете ли вы требованиям, действующим в отношении упрощённого банкротства. Они смотрят, каков размер долга (пени и проценты тоже учитываются), запрашивают кредитную историю, узнают о наличии исполнительного листа, закрытого по п. 4. ч. 1 ст. 46. 229-ФЗ.

• 10 тыс. руб. – за анализ сделок, предшествующих банкротству

Вам стоит заказать эту услугу, если за 3 года до банкротства ваш супруг (или вы сами) проводили отчуждение имущества любым способом (продажа, дарение). Операции с собственностью тщательно проверяются банками, если признание несостоятельности проводится вне суда. Сделку отменят, если цена на объекты была искусственно занижена/они отданы даром. Дело передадут в суд. При этом вам могут отказать в списании долгов, т.к. управляющий нанимается банком и действует в его интересах.

• 15 тыс. руб. – за подготовку к внесудебному банкротству

Здесь подразумевается комплексное сопровождение, в рамках которого наши юристы проверяют требования, оценивают сделки, собирают документацию и составляют заявление для МФЦ, включив в него список кредиторов. От вас потребуется только предоставить готовый пакет сотруднику МФЦ и подписать заявление.

Позвоните или напишите нам – мы расскажем, сколько стоит полное сопровождение банкротства в 2021 году. Наши юристы помогут вам в скором времени распрощаться с долгами!