Как сохранить автомобиль при банкротстве физического лица?

Машина выступает единственным источником заработка

Сохранить автомобиль при банкротстве было возможно до ноября 2020 года, если его стоимость не превышала 100 МРОТ (на тот момент это равнялось 1 200 000 руб.). Но всё изменила поправка в ст. 446 ГПК РФ (от 23 ноября 2020 года). В соответствии с ней 100 МРОТ заменили на 10 тыс. руб.

Теперь машина сохранится у вас только в том случае, если её цена не выше 10 000 руб. В 2021 году водителей, экспедиторов и таксистов вправе лишить единственного источника дохода за долги.

Как доказать суду, что авто вам жизненно необходимо, читайте далее.

Машина недорого стоит

Вещи, стоящие менее 10 000 руб., не включаются в конкурсную массу. Это относится не только к рабочему оборудованию, но и к другим предметам с низкой стоимостью, так как расходы на аукцион не окупятся за счёт их продажи.

Расценки на большинство авто значительно выше этой отметки. Однако исключения всё же имеются.

К примеру, гражданин N требовал исключить машину Honda из конкурсной массы. Из материалов дела становится понятно, что она нуждается в капитальном ремонте, из-за чего выручить за неё более 10 тыс. руб. проблематично. Автомобиль был исключён из конкурсной массы по решению суда.

С помощью машины обеспечиваются потребности детей

Этот довод примут к сведению при условии, что:

• ребёнок серьёзно болен, его постоянно нужно отвозить в больницу, к педагогам и пр.;
• место проживания должника – деревня/село, где нет школы и не ходит автобус, который позволил бы добраться до ближайшего образовательного учреждения.

Доказательством того, что из-за продажи авто семья и дети не смогут попасть в больницу/школу, выступят справки, собранные юристом.

Суд оставит машину должнику, если до банкротства он исправно платил кредит и перестал делать это по объективной причине (из-за увольнения по сокращению, уменьшения заработка).

Авто как средство передвижения для инвалида

Статья 446 ГПК гласит, что у банкротящегося инвалида не имеют права изъять машину, сколько бы она ни стоила.

В отношении должников с ослабленным здоровьем суд действует гуманно. Даже если группу инвалидности не установили, авто сохраняется за ними. На что можно сослаться в 2021 году:

• нарушения в работе ЦНС, опорно-двигательного аппарата;
• нарушения в работе дыхательной системы (в том числе астму, аллергию). В качестве весомого довода укажите, что вы и ваша семья попадаете в группу риска заражения вирусом;
• иные болезни хронического характера.

При подготовке к банкротству обсудите с юристом, что сделать для сохранения машины. В 2021 году для этого придётся собрать много медицинских справок, поэтому не мешкайте.

Судебная практика показывает, что оспорить продажу вполне возможно.

Права банка никак не нарушаются, если гражданин продаёт свою собственность до начала процедуры банкротства.

Что имеется в виду?

При отсутствии задолженности вы имеете право на отчуждение имущества любыми способами (продажа, дарение, обмен и пр.). Но если платежи по кредиту не вносятся, выручка должна пойти на погашение долга.

Последние сделки физического лица тщательно проверяются банком и финансовым управляющим. В случае продажи авто до банкротства они выясняют ряд моментов:

• есть ли между покупателем и должником родственные связи;
• соответствует ли цена рыночной (допустима разница в ±30%);
• на что пошли вырученные средства;
• имелась ли просрочка при совершении сделки.

Если финансовый управляющий посчитает сделку фиктивной, её признают недействительной. Машина снова станет частью конкурсной массы, её продадут.

Если авто продали по искусственно заниженной цене или отдали даром, зная о долгах, суд встанет на сторону взыскателя. Он объявит, что отчуждение проведено с целью обмануть кредитора, отменит сделку и выставит машину на торги.

Перед банкротством должнику разрешается продать автомобиль. Если вам известно о наличии просрочки и набежавших пеней, пустите часть выручки на закрытие кредита. Докажите, что машина продана с конкретной целью – погасить долг, в этом случае сохранить автомобиль при банкротстве не имеет возможности, но вы сможете сохранить часть выручки.

В СК РФ, ст. 45 содержатся положения, регламентирующие ответственность супруга-банкрота перед кредитором.

Что останется супругу банкрота?

Титульным собственником выступает супруг, на которого зарегистрирована машина. Однако и второй супруг имеет на неё равные права, поскольку это совместно нажитое имущество. Фактически, у автомобиля 2 владельца. Если кто-то из них обанкротится, транспортное средство реализуют в счёт долга. Второй супруг получит половину стоимости.

Выручка распределяется следующим образом:

• половина отходит супругу должника;
• покрываются судебные издержки;
• финуправляющий забирает себе 7% в качестве вознаграждения;
• оставшиеся средства направляются на погашение долгов перед банками.

Процент, который причитается супругу, приравнивается к его доле в общем имуществе. Общепринятое значение – 50%. В случае заключения брачного договора суд смотрит, какая доля ему полагается.

Выкупив половину авто, супруг поможет должнику сохранить его.

Брачный договор

Если гражданин планирует заявить о банкротстве, то ему бессмысленно идти на такие шаги, как заключение брачного соглашения, развод и раздел имущества. Банк оспорит такой договор через Арбитраж.

В этом случае суд удовлетворит требования кредитора. Сделка считается безвозмездной, так как должник отказывается от всей своей собственности в пользу жены. Иными словами, он проводит отчуждение своей доли, чтобы её не выставили на аукцион. Взыскание кредита становится невозможным. Тогда судья принимает решение об аннулировании договора и разделе имущества.

Из-за таких споров процедура затягивается на несколько месяцев, расходы растут, а судья начинает всерьёз сомневаться в добросовестности потенциального банкрота. Не нужно пользоваться «серыми» схемами. Обратитесь к юристу – он найдёт оптимальный способ выйти из положения.

Сокрытие авто

Многие люди задаются вопросом, можно ли умолчать о наличии машины при банкротстве.

Нет, нельзя. Транспортное средство в обязательном порядке передаётся управляющему.

Его найдут вне зависимости от того, кто записан владельцем – вы или супруг. Если автомобиль не обнаружили, вас признают недобросовестным заёмщиком. Как итог, вам присвоят статус «банкрот», но от задолженности не освободят.

В делах о банкротстве особое место отводится автокредитам. При продаже залогового объекта управляющий согласует все свои действия с банком-залогодержателем. Большая часть вырученных средств (80%) направляется на погашение кредита.

Организатор торгов назначается залоговым кредитором. Им же определяется стартовая цена. Если аукцион не состоялся, банк забирает имущество как отступное. Мировое соглашение не применяют, если кредитор от него отказался.

Залоговое авто без обсуждений включают в КМ при банкротстве. Его продадут в любом случае, даже если он очень нужен должнику, он инвалид и т.п.

Как поступить с автокредитом?

Если стоимость машины больше размера задолженности, устройте переговоры с кредитором. На торгах по банкротству всё продаётся по сниженной цене, а у вас наверняка получится выручить больше.

Люди, заявляющие о банкротстве, могут располагать только документами на машину. При этом самому ТС 30 лет, и на нём нельзя ездить из-за поломки или отсутствия большинства запчастей. Однако в документах указано, что должник владеет автомобилем, который вполне себе на ходу.

Если машину угнали, принесите в суд талон, свидетельствующий об обращении в полицию. Права на неё выставят на торги, покупатель займётся поиском сам.

Суд иногда включает в КМ даже неликвидное имущество. Если покупателя на старое и поломанное авто не найдётся, его оставят банкроту.

Машину попытаются реализовать, организовав 2 аукциона с повышением, а затем – 2 с понижением стоимости. При отсутствии заявок она предлагается кредиторам (МФО, банкам и т.д.). Велика вероятность того, что они откажутся. Тогда должник сможет сохранить свою собственность при себе.

Хотите исключить авто из конкурсной массы? Боитесь, что суд отнимет всё имущество? Тогда обратитесь к нам, и мы вместе проработаем все непонятные моменты. Мы бесплатно консультируем клиентов по телефону и готовы оказать им помощь на каждом этапе банкротства.