Мировое соглашение при банкротстве – что это такое, особенности, и последствия

Те, кто интересовался банкротством, знают, что существует два основных варианта развития событий. Должнику может быть назначена реструктуризация задолженности под минимальный процент или же реализовать его имущество, а в последующем полностью списать оставшиеся долги, а также списание денежных средств как безнадежных. Однако же существует еще один вариант – заключение мирового соглашения при банкротстве.

Основной момент заключается в том, что должник хочет погасит свои обязательства перед кредитором, на определенных условиях. Разумеется, кредитор при этом должен дать согласие. Причина заключения мирового соглашения, в основном, заключается в том, что должник не хочет иметь статус банкрота. Это может быть связано:

• С наличием ипотечного кредита или ценного имущества, которое при реализации обязательно будет продано.
• В деле имеется сторона, которая готова помочь должнику рассчитаться по обязательствам, например родственники.
• Доход человека позволяет ему расплатиться с долгами, но не за 3 года, а за чуть больший срок.

Согласно Федеральному Закону № 127 «О несостоятельности», мировое соглашение – это один из альтернативных вариантов для выхода из сложившейся ситуации. При этом заключении, в условиях можно прописать:

• Отсрочку по выплатам – к примеру, можно договориться, что первые платежи будут вноситься спустя 6 месяцев, после подписания соглашения, далее гашение происходит по графику, с учетом отсрочки. Это как оформление кредитных каникул, заверенных судебной инстанцией.
• Уменьшение ставки по процентам – в данном случае, будет использоваться ключевая ставка Центробанка России, что выгоднее, чем установленные проценты по банковскому рефинансированию.
• Установление нового графика платежей – это также можно обговорить и урегулировать, установив наиболее удобные даты для внесения оплаты.

Прежде всего, необходимо понимать, что реструктуризация – это процедура финансового оздоровления. Для ее введения необходимо соблюдение следующих условий:

• Наличие официального источника дохода, который позволял бы вносить регулярные платежи по обязательствам.
• Возможность расплатиться с долгами (в установленном судом порядке) не позднее, чем за 3 года.

Что касается последнего пункта, следует понимать, что суд не станет настаивать на оплате всего долга целиком. Будут существенно снижены пени, отменены штрафные санкции, изменится процентная ставка. Кроме того, по предварительным расчетам, к концу обозначенного период должник должен будет погасить не менее 50% от суммы задолженности, только в этом случае реструктуризация возможна. В ином случае, ее не станут вводить.

Соответственно, если реструктуризация невозможна, остается только введение реализации или заключение мирового соглашения между сторонами. Последний вариант является выгодным для кредитора, который получит возможность вернуть свои денежных средства. При этом можно будет «раздвинуть» сроки исполнения и выйти за пределы 3-х лет.


Важно! В некоторых случаях, для заключения соглашения между сторонами, потребуется наличие поручителя.

В первую очередь следует понять, что соглашение между сторонами может быть заключено на любом этапе банкротства, до вынесения решения о списании долгов. В качестве инициатора может выступать как сам должник, так и любой из кредиторов, вне зависимости от того, кто это: банк, МФО, налоговая или физическое лицо.

Что касается финансового управляющего, который обязательно назначается после вынесения определения о признании гражданина несостоятельным, то он выступает только в качестве наблюдателя, который может предлагать дополнительные варианты и компромиссы. Самим процессом ФУ не руководит, поскольку является материально заинтересованной стороной.

Важно понимать, что соглашение будет утверждено судом только после того, как будут учтены интересы всех кредиторов. Если хотя бы один из них не согласен, пусть даже с незначительной процентной частью от общей суммы задолженности, договор не будет заключен и утвержден.

Сама же процедура урегулирования вопроса проводится следующим образом:

1. Управляющий проводит собрание кредиторов, на котором озвучивается предложение о заключении мирового соглашения.
2. Участники рассматривают предложение и принимают решение. В случае вынесения положительного решения начинается разработка и формирование условий.
3. После составления мирового соглашения оно передается на рассмотрение суду.

Как уже говорилось, в составленном договоре могут участвовать и третьи лица, которые готовы стать поручителями или готовые взять на себя обязательство по самостоятельному погашению задолженности. Данный момент также вносится в документы.

После того, как стороны пришли к взаимовыгодным условиям, суд утверждает соглашение. После этого:

• Внесение корректировок и дополнительных условий становится невозможным.
• Отменяются графики, установленные реструктуризацией.
• Кредиторы получают право требовать с должника выплат на основании заключенного соглашения.
• Должник может распоряжаться имуществом, запреты и аресты снимаются.
• Полномочия финансового управляющего прекращаются, при этом денежные выплаты ему не полагаются.
• Судебное дело закрывается, но должник не признается банкротом.

Условия соглашения заключаются и регулируются на собрании кредиторов. Однако же далеко не все займодатели заявляют о своих правах в ходе ведения процедуры банкротства. Что в таком случае происходит с ними? При необходимости и в установленный законом срок, они могут оспорить заключенное соглашение.

Главное требование – договор между сторонами должен быть оформлен в письменном виде. Документ подписывается должником и кредиторами. Если в условиях фигурируют третьи лица, поручители или гаранты, то они также вписываются и заверяют свое участие.

Что касается сроков расчета должника перед кредиторами, то они никак не оговорены законодательством. В теории можно устанавливать срок возврата и 1, и 30 лет, однако же необходимо соблюдать разумность. Составленное соглашение проверяется и утверждается судом. Маловероятно, что государственный орган утвердит период возврата, превышающий 10 лет.

Основные моменты, которые обязательно должны быть обозначены в документе:

• Сумма задолженности и порядок оплаты.
• Четко прописанный график платежей.
• Залоги, гарантии, поручительство и так далее.

Что касается процентной ставки, то при расчете по реструктуризации используется ключевая ставка Центробанка России. На февраль 2021 года она составляет 4,25%. Однако же по соглашению она может быть больше, но в пределах рыночного значения.

Кроме того, возможно установление условия о частичной оплате долга. Кредиторы могут «простить» часть долга при передаче отступного – это может быть ценное имущество, акции, доля юридического лица, валюта и так далее. Данный пункт прописывается отдельно. Обязательно указывается информация:

• об отступных;
• размер долга, который подлежит списанию, после передачи отступных;
• обстоятельства, при которых соглашение прекращает свое действие;
• перечень установленных обязательств для должника.

Ситуации бывают разными, и далеко не всегда к процедуре банкротства прибегают исключительно добросовестные граждане, оказавшиеся в сложном финансовом положении. Встречаются и такие, кто намеренно скрывал имущество, пытался обойти закон, изначально обманывал кредиторов. В таком случае человека:

• Не признают банкротом, соответственно кредиторы имеют право предъявлять свои требования, обращаться в суд и приставам за принудительным взысканием.
• Могут привлечь к административной или уголовной ответственности.

Заключение мирового соглашение, в данном случае, не приведет ни к какому результату. Более того, это будет попросту невозможно. В качестве мошенничества могут быть признаны самые разные действия:

• Предоставление недостоверной информации при оформлении кредита (займа).
• Сокрытие имущества, переоформление права собственности непосредственно перед обращением в Арбитражный суд с заявлением о признании банкротом.
• Фальсификация и сокрытие доходов.

Наказание может быть назначено за любое из этих действий. Должника могут привлечь:

• К административной ответственности – наложение штрафных санкций. Назначается, когда кредиторам нанесен незначительный финансовый ущерб.
• К уголовной ответственности – судимость, лишение свободы со штрафными санкциями. Назначается в случае, если материальный ущерб составил свыше 2 250 000 рублей.

Чтобы лучше понимать, как обстоит практика с введением мировых соглашений при банкротстве, стоит обратиться к судебной практике:

• Постановление кассации по делу № А19-4094/2014. Окружным судом было отменено соглашение, согласно которому 84% задолженности должнику списывалось, а оставшаяся часть должна была гаситься в течение 5 лет. Должник предлагал кредиторам расплатиться с ними за счет реализованного имущества, однако же суд пришел к выводу, что прощение столь большой части долга является недопустимым.
• Согласно Постановлению Верховного Суда по делу № А40-95123/2014 было отменено решение о мировом соглашении, принятом нижестоящими инстанциями. Причина заключалась в том, что отсрочка по исполнению соглашения составляла 6 лет, а оплата по неустойкам переносилась на 11 лет.
• Определение ВС РФ в 2016 году по делу №А41-69762/2014, отменило решение предыдущих инстанций, поскольку по мировому соглашению 50% задолженности перед кредиторами списывалась, а оставшаяся часть подлежала оплате в течение 3 лет.

Важно понимать, что при составлении соглашения необходимо учитывать интересы всех сторон, а не только должника. Именно поэтому, если справиться своими силами не представляется возможным, рекомендуется обращаться к помощи квалифицированного юриста. Профессионал поможет избежать ошибок, отмены решения и ненужных затрат в будущем.