Кредитная Альфа-Карта 365 дней без процентов

Продукт проверен экспертом

Александр Лебедев

Юрист по банковским кредитам

Задать вопрос

Кредитные карты стали неотъемлемой частью нашей повседневной жизни в России, облегчая расчеты и покупки. И каждый раз, когда появляется выгодное предложение от крупного топового банка, это не может не привлечь внимание. Особенно если речь идет о кредитной карте с целым годом без процентов от Альфа-Банка. Давайте рассмотрим подробности данного предложения и выясним, насколько оно действительно выгодно для клиентов.

Кредитная карта 365 дней без процентов Альфа Банк условия

В первую очередь обратите внимание на название продукта. В 2024 году Альфа выпускает всего одну кредитку с маркетинговым именем и одновременно льготным периодом “365 дней без %” или “1 год без %.

“60 дней без процентов”, “100 дней без процентов”, “120 дней без процентов” – архивные устаревшие невыгодные кредитки, их невозможно получить/оформить/выпустить/приобрести/завести/заказать/открыть/взять/сделать онлайн. Только перевыпустить, являясь заранее держателем из далеких 2010-х годов.  Ничего общего в тарифах кроме названия банка у них нет.

Кредитная Альфа-Карта сегодня – это новый уникальный мультипродукт, который объединяет одновременно в себе выгоды и функции карты рассрочки, дебетовой карты, накопительного счета, кредитного доктора и даже является источником дополнительного заработка, благодаря партнерской программе. Выделим кратко основные конкурентные преимущества.

Бесплатное обслуживание

Выпуск и обслуживание одной кредитной карты для всех категорий физических лиц, в том числе клиентов банка, получающих зарплату на карту Альфа-Банка – бесплатно в первый год,
со второго – бесплатно в случае отсутствия расходных операций или 990 рублей/год. Но здесь есть две приятных новости, а именно.

1. Ежегодно к зимним праздникам красный банкир выдает карты с вечным бесплатным обслуживанием, Вам только необходимо дождаться следующей акции.
2. В любой момент заходите в мобильное приложение и закрываете карточку, с Вас никто ничего не возьмет.

Гарантированный кэшбэк

Кэшбэк по кредитной карте Альфа – это программа вознаграждения, при которой часть потраченных средств возвращается обратно на Ваш счет в виде денег. Выплаты приходят до 10 числа каждого следующего месяца.

Размером кэшбэка управляет клиент в онлайн-банкинге или мобильном приложении.

Каждый месяц Вы получаете 1% со всех покупок. Плюс 5% от 4 выбранных категорий и 100% на случайную в барабане суперкэшбэка из этого списка:

• Авто (автозапчасти, автосервисы,СТО, автомойки и проезд по платным дорогам);
• АЗС (бензин и другое топливо на заправочных станциях, а также покупки в магазинах и кафе при АЗС);
• Алкоголь (в магазинах с продажей спиртных напитков);
• Аренда авто (автомобили напрокат в дилерских центрах, долгосрочная аренда автомобилей и каршеринг);
• Дом и ремонт (ремонт и обустройства дома, а также мебельные салоны);
• Животные (зоомагазины и ветклиники);
• Здоровье (аптеки, профильные медицинские магазины и медицинские учреждения);
• Кафе, рестораны и бары;
• Книги (в книжных и канцелярских магазинах, а также в газетных киосках);
• Коммунальные услуги (при оплате коммунальных услуг через приложение Альфа-Банка и в Альфа-Онлайн);
• Красота (салоны красоты, SPA-салоны, барбершопы, магазины косметики);
• Кэшбэк «Для своих» (для участников проекта «Свой в Альфе»);
• Маркетплейсы (любые);
• Образование (обучение в государственных и частных образовательных учреждениях, а также оплата курсов и обучения на онлайн-платформах);
• Одежда и обувь (покупки одежды, обуви, аксессуаров и украшений в онлайн- и офлайн-магазинах);
• Подписки (на онлайн-сервисы, кино и музыку);
• Продукты (в онлайн- и офлайн-супермаркетах, а также в продуктовых магазинах);
• Путешествия (туры, проживание в отелях, авиабилеты);
• Развлечения (билеты, товары и услуги в кинотеатрах, фитнес-клубы, парки аттракционов, музеи и другие местах досуга, отдыха и спорта);
• Сервисы Яндекс.Go Самокаты, Яндекс Афиша, Яндекс Билеты;
• Связь, интернет и ТВ;
• Спортивные товары;
• Супермаркеты (в онлайн и офлайн супермаркетах и маркетплейсах, а также в продуктовых магазинах);
• Такси (поездки в такси и чаевые водителям);
• Техника (магазины электроники, оплата услуг ремонта, сборки, монтажа электронного оборудования);
• Транспорт (ж/д билеты, оплата проезда в метро, наземном городском транспорте и пригородных поездах);
• Фастфуд (Мак, Вкусно и Точка, БК и другие);
• Кафе, рестораны, бары;
• Цветы (в цветочных магазинах, салонах флористики и магазинах для садоводов);
• Цифровые товары.

За что не начислят кэшбэк

• За оплату в казино и тотализаторах; покупку лотерейных билетов и облигаций; операциям, совершённым в пользу паевых фондов,
  ломбардов; по операциям с финансовыми организациями; по операциям, связанным с оплатой штрафов, налоговых платежей,
  судебных выплат, оплату государственных услуг.
• За операции, связанные с использованием карты в коммерческих целях: операции оплаты товаров и услуг для юридических лиц
  (например, покупки продовольственных товаров, мебели итд в крупных гипермаркетах), оплата услуг прямого маркетинга.
• За покупки в сервисах Яндекс Сплит, Долями и Cash at POS.
• За снятие наличных и комиссии банка по карте, списанные в соответствии с действующими тарифами.
• За операции, связанным с переводом денежных средств на счета/карты АО «Альфа-Банк» и других банков; по платежами по залогам и облигациям; по операциям, связанным с переводом денежных средств в счёт
• Увеличения остатка электронных денежных средств («Яндекс.Деньги»,WebMoney, и т. д.).

Дополнительный кэшбэк от партнеров

Получение дополнительного бонуса увеличивают Вашу прибыль при операциях. Партнерских компаний и магазинов сотни, и для обзора выделим три известных примера.

1. До 50% на все покупки в маркетплейсе Яндекс.Маркет;
2. До 10% на все покупки в re:Store;
3. 15% в Перекрёсток Доставка.

За списком акционных предложений достаточно следить с личном кабинете банка, или на официальных страничках в социальных сетях.

Беспроцентный период

По-другому циклический процесс, который возобновляется на следующий день после полного погашения задолженности.

Общий беспроцентный период 12 месяцев по карте Альфа-банка предоставляется на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты заключения договора, если Вы одновременно выполняете ряд условий:

1. Каждый месяц не пропускаете дату минимального платежа и вносите его не менее, чем в указанном банком размере. Размер минимального платежа составляет 3-10% от суммы задолженности (от реальных клиентов: на практике 300 рублей даже с долгом на миллион).
2. Погашаете весь заём в течение года.

Если расплачиваетесь пластиком, по QR коду или через СБП — это всё считается покупкой.

В беспроцентном периоде возможно совершение новых покупок, но это не увеличивает период – отсчет идет от первой операции.

Первое использование “365 дней” является и последним, далее только возобновляемые 60 дней без процентов.

Снятие наличных

Выдача наличных входит в льготный период 60 дней. В банкомате или кассе отделения/офиса банка Вы заберете до 50 000 ₽ в месяц — бесплатно, на суммы свыше комиссия 3,9% + 390 ₽ за каждое снятие.

Если в Вашем населенном пункте нет рядом ближайшего Альфа-банкомата для приема и выдачи денег, тогда воспользуйтесь партнерскими банкоматами без комиссии:

• Газпромбанк;
• Россельхозбанк;
• Банк Московский кредитный банк (МКБ);
• Открытие;
• Росбанк;
• Промсвязьбанк (ПСБ);
• Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР).

Пополнение счета доступно с любой карты любого банка.

Переводы

Актуальны для льготного периода 60 дней. Комиссия 5,9% + 150 ₽ на всё: за перевод с карты на карту, по реквизитам, внутренние переводу между счетами клиента, по номеру телефона (СБП) и на электронные кошельки.

Принимать переводы с любых источников естественно бесплатно.

Рефинансирование других кредиток и кредитов

На погашение долга в других банках действуют беспроцентные 100 дней. Рекомендуем заранее предупредить службу поддержки о Вашем намерении погасить задолженность у другого кредитора.

Используя эту функцию, Вы будете обязаны в течение 2 недель закрыть кредитную карту или кредитный договор в сторонней организации.  Через 70 дней Альфа проверит кредитную историю через БКИ, чтобы удостовериться в исполнении этого правила. В противном случае транзакция попадает под категорию “переводы” и начислят вышеупомянутые комиссии.

Калькулятор кредитной карты Альфа-Банк

Рассчитайте график платежей и минимальный платеж.

Кредитный лимит

Его Вы используете на любые цели без объяснения личных планов, прозвонов и проверок безопасности. А все потому, что на первом этапе получения карты Вы проходите онлайн-скоринг за 2 минуты, как на сайте банка, так и в отделении банка. Умная система проанализирует предоставленные Вами документы, кредитную историю. На одну Альфа-Карту выдается лимит от 5 тысяч до 1 миллиона рублей, тесно зависит не только от желания клиента, но и ряда следующих факторов.

Входные минимальные требования

• Гражданин или гражданка РФ от 18 лет.
• Доход от 5 000 ₽. Самозанятые, ИП, юридические лица, пенсионеры, мамы в декрете, студенты, неофициальная работа, на обеспечении у родственников – все это подходит.
• Контактный телефон (мобильный или домашний по месту фактического проживания).
• Стационарный рабочий телефон или номер телефона бухгалтерии/отдела кадров/друга/родственника.
• Наличие постоянной регистрации.

Необходимые документы

Для одобрения на сумму до 200 000 рублей, необходимо предоставить на выбор:

• Водительское удостоверение (при наличии).
• Заграничный паспорт (при наличии).
• Свидетельство ИНН.
• Полис обязательного медицинского страхования.
• СНИЛС.
• Дебетовую или кредитную карту, оформленную на ваше имя, в любом банке.

Лимит до 1 000 000 рублей выдается с помощью справки о доходах по форме банка (ранее это документ 2-НДФЛ).

Все документы достаточно подгрузить через Госуслуги прямо в анкету заказа карты.

Рекомендации для одобрения и увеличения лимитов

Частые причины отказа:

• Повторная заявка в течение полугода после отказа;
• Текущие просрочки по кредитам, общее количество кредитов 4 и более;
• Больше 20 000 рублей долгов у Федеральной службы судебных приставов;
• Истекший срок действия паспорта или паспорт, который находится в розыске;
• Нет гражданства;
• Без работы;
• Долги в МФО;
• Банкротство.

Одобряются сложнее:

• Младше 21 года;
• Трудовой стаж на последнем месте работы менее 3 месяцев;
• Нет офиса в регионе регистрации, проживания или работы;
• 2 или более активных кредита;
• Доход менее 10 000 рублей для Москвы и МО;
• Доход менее 5 000 рублей для регионов;
• Наличие рефинансированного продукта;
• Не указаны все необходимые телефоны.

Что увеличит шансы:

• Не используйте VPN.
• Отправляйте заявку с самого дорогого устройства(IOS принимают лучше всего).
• Пишите о всех источниках дохода, в том числе сдача в аренду жилья, подработка, помощь от родителей/мужа.
• Указывайте исключительно верные настоящие данные. Фейковые справки с места работы/документы лишь внесут в вечный черный список в лучшем случае, в худшем – повод обратиться в полицию.

В чем подвох

Подводные камни связаны исключительно с человеческим фактором. А это многозначный термин, описывающий возможность принятия человеком ошибочных или алогичных решений в конкретных ситуациях.

В нашей конкретной ситуации бытует мнение, что все банки плохие и пытаются обмануть клиента. Но позвольте, каждому человеку: мне, Вам…. Курьер Альфа-Банка привозит пакет документов и пластик в конверте. Прежде чем пользоваться финансовым инструментом с банковскими средствами – необходимо читать условия индивидуального договора с банком, в котором Вы поставили подпись. В этот же день от всего легко отказаться, нет никакой кабалы.

Изучите каждую строчку “маленького шрифта” и дополнительно удостоверьтесь в службе поддержке: правильно или неправильно Вы поняли то или иное условие предоставления кредитных средств. Договор никогда не меняется с момента его подписания. Один раз сядьте, разберитесь, и пользоваться красной карточкой будет в кайф!

Штрафы и неустойки

1. Неустойка при просроченной обязанности внесения минимального платежа – 0,1% от суммы заложенности ежедневно.
2. Переход в режим обычного кредита со ставкой от 11,99% годовых в случае окончания беспроцентного периода.

Как видите, ничего здесь неадекватного нет. Не внесли минималку раз в месяц, просрочка, копеечка-пени сверху накинулась. Неприятно.

За год не закрыли ссуду на оплату комплекта бытовой техники (пример) – тогда классический кредит до досрочного погашения.

Безвозмездно отдавая в пользование деньги, любая компания старается заработать, хотя бы за обслуживание.

Платные услуги

По личной инициативе клиента (Вы сами звоните, пишите, идете в банк) в одно мгновение подключаются:

• «Альфа-Чек» с подпиской «Push и SMS» – бесплатно 1 месяц или при неиспользовании счета, в других случаях 159₽/мес.
• Добровольное страхование жизни и здоровья – 1,5% в месяц от суммы задолженности.

Если у Вас кнопочный телефон, то перечисленное будет удобно. На смартфоне все есть в мобильном приложении.

Как получить

Перейдите на официальный сайт alfabank.ru и заполните анкету.

Вводная часть:

1. Желаемый кредитный лимит;
2. Фамилия, Имя, Отчество;
3. Мобильный телефон для связи;
4. Электронная почта;
5. Кнопка согласия на обработку персональных данных для запроса в бюро кредитных историй;
6. Флажок разрешения на рекламную информацию (по желанию).

Второй этап:

• Серия/номер/дата выдачи/код подразделения/название места выдачи паспорта;
• Дата и место рождения;
• Регион постоянной регистрации.

Третий шаг:

• Размер заработной платы или дохода;
• Регион фактического проживания;
• Кодовое слово (может быть как на русском, так и на английском языке, должно содержать минимум 1 цифру). Обязательно запомните.

Далее нажмите кнопку “отправить заявку” и ожидайте до 2 минут одобрение, не закрывая сайт. Если ответ положительный, то выберите способ получения:

1. Бесплатным курьером (он же выездной менеджер). Укажите адрес и время доставки.
2. В отделении. Отметьте удобный ближайший офис и заберите карту самостоятельно.

Партнерская программа

Монетизируем по максимуму.

1000, 1500, 2000 и более рублей АО «Альфа-Банк» заплатит за каждого друга, который оформит по Вашей ссылке любую карту или пакет услуг. Доход и количество выдач не ограничены, деньги приходят на счет сразу после активации. Другу также зачисляют бонус от 500 рублей.

Для участия в программе лояльности зайдите в мобильное приложение -> выберите раздел “Деньги Вам и Друзьям” -> нажмите кнопку “рекомендовать” и сохраните реферальную ссылку. Теперь остается отправить её знакомому и ожидать начисление бонуса.

Голосование

Независимый топ среди посетителей этой страницы.