Как исправить кредитную историю с помощью займов в 2022 году

Компании, занимающиеся микрокредитованием, обязаны предоставлять кредитному бюро ту же информацию, что и банки по кредитам. Вы можете воспользоваться этим, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг.

Также можно самостоятельно исправить свою кредитную историю, но специальные программы МФО или банков часто более удобны.

Ознакомьтесь с лучшими кредитами, чтобы улучшить свою кредитную историю.

Как улучшить кредитную историю при помощи займов

Чтобы ответить на этот вопрос, вам нужно хорошо понять, как складывается кредитная история. Это полный реестр всех кредитных обязательств, которые человек имеет (или может иметь) в банках или МФО. По закону все кредитные организации обязаны передавать эти данные в кредитное бюро.

Основная информация, содержащаяся в кредитной истории, - это сведения о кредитных расходах человека (сколько он в настоящее время должен и каким банкам), информация о просроченной задолженности, включая те, которые не были погашены. Еще одним важным фактором является отказ банков от кредитования.

Если банк отказывается предоставлять кредит какому-либо лицу, это может быть признаком конкуренции : рейтинговая система другого финансового учреждения не приняла заемщика. Может возникнуть проблема, даже если кредитная история этого не показывает.

Именно поэтому плохую кредитную историю легко сделать еще хуже — несколько обращений в банки с последующими отказами буквально “добивают” кредитный рейтинг. Чтобы исправить свою кредитную историю, нужно потрудиться. В том числе придется пойти на финансовые вложения.

Совершенно справедливый и законный способ восстановить вашу кредитную историю - это получить кредит в МФО или банке, который предлагает специальные программы реабилитации.

Суть этих программ очень проста :

• Вы берете небольшой кредит с гарантированным одобрением (исключаем опасность отказа) ;
• кредит погашается своевременно, без задержек или продления сроков погашения ;
• следующий кредит берем на более крупную сумму ;
• кредит погашается вовремя ;
• несколько более крупных кредитов выдаются по одной и той же схеме.

Кредитная история человека строится на хороших кредитных отчетах, которые показывают, что у него хорошая финансовая дисциплина и что он может расплатиться. Кредитный рейтинг начинает улучшаться, и в какой-то момент человек может подать заявку на получение потребительского кредита в обычном банке.

Конечно, первый кредит банка также не должен быть очень большим. И проценты могут быть близки к максимальной процентной ставке по этому кредиту. Это совершенно нормально, потому что банки видят, что предыдущие кредиты были взяты у МФО. Это дополнительный недостаток для них, поэтому они в первую очередь обращаются к более лояльным частным банкам, а не к крупным государственным учреждениям.

Какие банки и МФО имеют программы улучшения кредитного рейтинга

Не во всех финансовых учреждениях есть специальные программы по улучшению кредитной истории клиентов. Это не мешает вам разработать план повышения вашей кредитоспособности с помощью МФО и следовать ему самостоятельно. В данной статье вы найдете список микрокредитных компаний, которые предлагают онлайн-кредиты, а также основные условия этих кредитов.

Если вам легче пройти программу, предлагаемую кредитной организацией, мы расскажем вам о банке и трех МФО, где существуют такие программы.

Совкомбанк — Кредитный доктор

Для улучшения кредитного рейтинга при помощи этой программы придется запастись терпением — программа включает в себя три отдельных этапа. Если успешно пройти их все (на самом деле, это не так сложно), банк гарантирует определенный кредитный лимит, в пределах которого можно будет получить деньги здесь на стандартных условиях.

Существует два варианта программы. Первый дает возможность претендовать на кредит до 100 000 рублей при успешном прохождении всех этапов. Вот как они выглядят:

1. 4 999 руб. в кредит на 3 месяца по ставке 31% годовых;
2. 10 000 руб. в кредит на карту сроком на 6 месяцев под 31% годовых;
3. от 30 000 до 40 000 руб. на срок от 6 до 18 месяцев по ставке от 20,9% до 30,9% годовых (зависит от того, где тратить кредитные деньги).

Второй вариант программы позволяет претендовать на больший кредитный лимит — до 300 000 рублей. Такой кредит можно будет оформить в будущем под залог имущества или без залога, если пройти три этапа программы “Кредитный доктор” с такими параметрами:

1. 9 999 руб. в кредит на срок от 3 до 6 месяцев по ставке 31% годовых;
2. 20 000 руб. в кредит на карту сроком на 6 месяцев под 31% годовых;
3. от 30 000 до 60 000 руб. на срок от 6 до 18 месяцев по ставке от 20,9% до 30,9% годовых (зависит от того, где тратить кредитные средства).

Разумеется, оформлять кредит в Совкомбанке после успешного прохождения всех этапов не обязательно. Само по себе получение нескольких подряд займов и возврат денег без просрочек дает возможность улучшить свою кредитную историю.

Главный плюс “Кредитного доктора” — умеренная процентная ставка по займам, не более 31% годовых. Кроме того, в кредитной истории появляются записи о сотрудничестве с большим известным банком, а не с микрокредитными компаниями.

Если по каким-то причинам обращаться в банк не хочется или нет такой возможности, можно обратить внимание на специальные программы от МФО.

FastMoney — режим реабилитации

В микрокредитной компании FastMoney есть режим реабилитации, который позволяет улучшить кредитную историю. Чтобы воспользоваться им, нужно зарегистрироваться на сайте МФО и запустить программу в личном кабинете.

Суть программы будет такой, как мы описывали выше, ничего нового здесь придумать невозможно — клиенту предложат получить несколько займов в этой МФО и вернуть их без просрочек.

Условия кредитования в FastMoney стандартные для микрокредитных компаний — получить можно от 5 000 до 30 000 рублей сроком от 7 до 30 дней. Ставка — 1% в сутки, или 365% годовых.

Creditter — исправление кредитной истории

Примерные параметры этой программы от Creditter приводятся на сайте компании. Можно получать и вовремя возвращать мелкие займы с постепенным увеличением суммы.

Например, 3 000 руб. для первого займа, 5 000 руб. для второго и 8 000 руб. — для третьего. Брать деньги можно, к примеру, на срок в 10 дней.

В Creditter дают займы от 3 000 до 8 000 рублей на срок 10 дней. Ставка стандартная — 1% в день.

Выводы

Сам принцип улучшения кредитной истории при помощи займов — не такой сложный. Им можно пользоваться и самостоятельно. Достаточно выбрать одну из легально работающих МФО и запросить там первый небольшой займ.

Имеет смысл обращать внимание на те микрокредитные компании, которые предлагают специальные программы лояльности, когда новые займы при успешном погашении предыдущих выдаются со скидкой.

Специальные программы реабилитации от МФО или даже крупных банков удобнее — кредитная компания предлагает уже готовый план действий. На какую сумму и на какой срок брать новые займы, думать уже не нужно. Достаточно пройти все этапы программы и проверить, как изменилась кредитная история.

Сделай мир немного ярче – поделись статьей с друзьями!