Последствия банкротства физического лица

В последнее время процедура банкротства среди граждан становиться достаточно востребованной. Это не удивительно. Ситуация в стране как никогда сильнее отразилась на обычных людях – самом не защищенном сегменте рынка. Люди, узнав про списание долгов посредством процедуры банкротства спешат скорее «расстаться» со своим бременем: кредитами, долгами по займам, долгами, возникшими в связи с осуществлением деятельности как ИП и иными.

Однако, не стоит думать, что процедура банкротства, как спасательный круг, поможет укрыться от любых долгов и как следствие не принесет с собой новой головной боли. Давайте разбираться, чем чревата процедура несостоятельности (банкротства) для гражданина.

Так, взвешивая все «за» и «против» учитывайте следующее:

Негативные последствия

Обязанность указывать в заявке на кредит о факте банкротства

В течение 5 лет с даты признания гражданина банкротом или же с даты прекращения процедуры банкротства (т.е. возникновения ситуации, когда дело о банкротстве не может быть завершено. Например, в связи с заключением мирового соглашения с кредиторами или же в связи с обращением арбитражного управляющего в суд с заявлением о прекращении процедуры банкротства за отсутствием финансирования и иных случаях, установленных ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».) при заключении договора займа и (или) договора об открытии кредитной линии гражданин обязан указывать на тот факт, что в отношении него была проведена процедура несостоятельности (банкротства).

Нельзя повторно обанкротится в течение 5 лет

в течение 5 лет после процедуры банкротства, гражданин также будет ограничен в праве самостоятельно подать заявление в суд о проведении процедуры банкротства повторно. Если же в течение этого времени с заявлением о повторном банкротстве обратится новоиспеченный кредитор, общеустановленное правило о списании долгов по завершении процедуры банкротства к гражданину уже применяться не будет. Следовательно, по завершении процедуры банкротства многоуважаемые и любимые кредиторы будут дальше следовать по пятам за должником, только уже в порядке исполнительного производства.

Нельзя возглавлять бизнес

в течение 3 лет, бывший банкрот, не сможет занимать должности в органах управления юридических лиц, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом. Так что про работу в должности генерального директора, главного бухгалтера, заместителя руководителя, можете на этот срок забыть.;

Нельзя возглавлять кредитные учреждения

в течение 10 лет увы, но руководящие должности в кредитных организациях гражданину также будут закрыты;

Нельзя возглавлять другие финансовые организации

в течение 5 лет гражданин не вправе будет занимать должности в органах управления страховыми организациями, в негосударственных пенсионных фондах, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда, негосударственного пенсионного фонда и микрофинансовой компании.

Позитивные последствия

Мы рассмотрели с вами одну часть последствий признания гражданина банкротом. Давайте приступим к рассмотрению именного того, за чем люди и обращаются к этой процедуре – списание долгов.

Суть процедуры:

По общей норме Закона о банкротстве, как мы уже указывали ранее, после завершения расчётов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе и от тех, которые не были заявлены в ходе процедуры банкротства.

Когда долги не спишут?

Во-первых, если кредитор не знал о наличии у гражданина долга перед ним и знать не мог, к моменту завершения процедуры банкротства, то от таких долгов гражданин освобожден не будет. За кредитором сохранится право подать заявление на выдачу исполнительного листа.

Во-вторых, освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если обязательства (долги) возникли в связи с осуществлением текущих платежей (текущими являются платежи, которые возникают в процессе процедуры банкротства. Например, процедура банкротства в отношении гражданина уже введена. В этот период у гражданина возникает необходимость уплатить налог на имущество, соответственно, этот налоги и будет являться текущим платежом.К таким платежам не применяется общий порядок погашения долгов. в связи с возмещением вреда, причиненного жизни и здоровью гражданина, о выплате заработной платы и выходных пособий, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также все иные долги, неразрывно связанные с личностью гражданина.

В-третьих, если в процедуре банкротства за неправомерные действия при банкротстве гражданин будет привлечен к уголовной и (или) административной ответственности или же арбитражный управляющий обнаружит признаки фиктивного или преднамеренного банкротства, такие долги списаны не будут.

В-четвертых, списанию в процессе банкротства также не подлежат долги, возникшие в следствие непредоставления/ предоставления заведомо недостоверных сведений арбитражному управляющему или суду, и этот факт будет установлен судебным актом.

В-пятых, не спишут долг, в отношении которого будет доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

Дополнительные основания

На этом не заканчиваются исключающие моменты со списанием долгов в процедуре банкротства. Существуют, скажем так, специфические долги, которые списаны не будут, поскольку они являются своего рода наказанием за противоправное деяние.

Так к ним относятся долги, связанные:

• с привлечением гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности;
• возмещением гражданином убытков, причиненных им юридическому лицу, участником которого был или членом коллегиальных органов которого являлся гражданин умышленно или по грубой неосторожности;
• возмещением гражданином убытков, которые причинены умышленно или по грубой неосторожности в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения им как арбитражным управляющим возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве;
• возмещением вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности;
• применением последствий недействительности сделки, признанной недействительной на основании ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».