Банкрот Кубань
Банкрот Кубань
Read 6 minutes

Что такое ипотечные каникулы и для кого они?

Image for post

Почему использовать возможножность ипотечных каникул так важно? На текущий момент, почти каждая семья в России имеет хотя бы 1 кредит. Финансовая нагрузка и нестабильное положение в стране нередко приводит к тому, что возникают трудности с оплатой по обязательствам. Принимая во внимание подобное положение, государственные деятели приняли решение о внесении рада изменений и дополнений в законодательные нормы. В первую очередь это касается тех, кто имеет ипотечные кредиты. Теперь, при необходимости, в случае сложного материального положения, можно получить отсрочку по платежам. Как именно работает данная программа, ее особенности и нюансы — все это рассмотрено далее.

Кто может рассчитывать на ипотечные каникулы

Закон об ипотечных каникулах был введен 1 мая 2019 года, согласно Приказу Президента России. С этого момента за заемщиками официально закреплено право на оформление рассрочки по платежам, или иное смягчение условий по кредиту. Данные меры необходимы для оказания помощи людям, имеющим ипотечные обязательства и испытывающим временные финансовые трудности.

Рассчитывать на одобрение заявки по ипотечным каникулам, можно:

  • Лицам, которые потеряли работу и встали на учет в Центр занятости.
  • Получившим инвалидность 1 или 2 группы.
  • Гражданам, находящимся на больничном свыше 2-х месяцев. Под указанную категорию попадают также и женщины, находящиеся на больничном по беременности и родам.
  • Лицам, чей доход уменьшился на 30 и более процентов. В расчет берутся данные по средней заработной плате за последний год. Ежемесячный платеж должен быть свыше получаемого дохода примерно на половину из расчета за 12 месяцев.
  • Рождение (усыновление) ребенка или член семьи заемщика признан инвалидом, что негативно сказалось на финансовом положении. При этом доход должен снизиться минимум на 20%, а платеж по ипотеке должен превышать на 40%.
Важно! Прежде чем подавать заявление в финансовую организацию. Рекомендуется проверить соответствие ситуации заявленным условиям. В противном случае, может поступить отказ.

Вся процедура по предоставлению отсрочки регламентируется Законом об ипотечных каникулах №76-ФЗ, от августа 2019 года. Основная разница в том, что ранее претендовать на данную программу могли лишь единицы заемщиков, и то это оформлялось как реструктуризация или рефинансирование. Сейчас направить прошение может любой клиент, и банк обязан основательно и подробно рассмотреть вопрос, прежде чем выносить решение.

Читайте та же: Банкротство ИП с долгами по налогам — Что делать и куда обратиться?

Ипотечные каникулы: что служит доказательством ухудшения финансового положения

Image for post

Несмотря на то, что круг лиц, которые могут оформить ипотечные каникулы , существенно расширился, право на получение все еще необходимо доказывать. Составляя прошение на предоставление рассрочки, необходимо в обязательном порядке прикладывать документы, подтверждающие ухудшение материального положения. Это может быть:

  • свидетельство о рождении ребенка;
  • копия больничного листа;
  • справка из Центра занятости;
  • выписка из медицинской карты, справка МСЭ о назначении инвалидности и так далее.
Важно! Если документация в порядке, а требования заемщика являются обоснованными, банки обязаны предоставить отсрочку. В противном случае, выдается письменный ответ о причине вынесения отрицательного решения.

На сколько предоставляется отсрочка

Согласно законодательной норме, период для оформления ипотечных каникул составляет 6 месяцев. Однако же, некоторые банки установили собственные программы по отсрочке жилищных займов, со своими индивидуальными условиями. Притом, нередко эти предложения являются более привлекательными для заемщиков, чем установленные законодательством. Так, например:

  • ДОМ.РФ предлагает клиентам отсрочку на 18 месяцев.
  • По программе ВТБ ипотечные каникулы могут быть от 6 до 12 месяцев.
  • По программе Сбербанка, при рождении ребенка, можно сделать паузу в платежах сроком до 2 лет.
  • Россельхозбанк устанавливает отсрочку в 12 месяцев.

Основной момент, который следует учитывать, заключается в том, что воспользоваться правом на предоставление ипотечных каникул можно только единожды за весь период действия займа.

Читайте так же: Материнский капитал при банкротстве — Совет юриста

Ипотечные каникулы: дополнительные условия

Image for post

Ипотечные каникулы: дополнительные условия

Как уже говорилось, Федеральным законом № 76 определяются все условия и требования по предоставлению ипотечных каникул. В качестве дополнительных тезисов можно выделить следующее:

  • Отсрочка предоставляется по жилому помещению, которое является единственным для заемщика. Или же будет являться в деле по долевому строительству.
  • Законом разрешается заемщику являться владельцем иной недвижимости, если она не превышает установленных региональных норм.
  • Отсрочку можно оформить только 1 раз за весь период действия кредитного договора.
  • Максимальная сумма кредитного займа для предоставления отсрочки — 15 миллионов рублей.
Важно! Действие закона распространяется на все жилищные ипотеки, оформленные, в том числе, и до 2019 года.

Что происходит с процентами при введении кредитных каникул

Следует отдельно выделить тот факт, что при введении вышеуказанного закона, за банками оставили право по начислению процентов по займу. Соответственно, в зависимости от формата отсрочки в дальнейшем изменится срок кредита и сумма процентов, которая будет начислена. Если будет предоставлено полное освобождение от платежей на определенный период, срок кредита увеличится пропорционально.

Пример: заемщиком был взят кредит на покупку жилья на сумму 2 млн. сроком на 15 лет. Спустя 6 лет была предоставлена рассрочка на период в полгода. После окончания каникул, заемщик будет вносить платежи еще 9,5 лет. В любой момент можно прекратить действие каникул, по заявлению.

Виды отсрочек по ипотеке

Законодательство предусмотрело три варианта, как могут быть предоставлены жилищные каникулы:

  1. Частичная оплата — вносятся платежи по основному долгу и процентам.
  2. На период действия каникул оплачиваются только проценты.
  3. Платежи полностью приостанавливаются на время введения каникул.

Где и как узнать о наличии задолженности

Существует ряд официальных онлайн сервисов, на которых можно найти всю информацию о долгах как гражданина так ИП. Делается это:

  • Через личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС России.
  • Через официальный сайт государственных услуг.
  • Через открытую базу данных об исполнительных производствах на сайте ФССП.

Важно! Если с расчетного счета предпринимателя или физического лица начали списываться деньги или появилось сообщение о наложенном аресте, в первую очередь рекомендуется обратиться в банк для получения информации о том, кто именно наложил взыскание (это могут быть как ФНС, так и приставы).

Читайте так же: Кому закроют выезд за границу при банкротстве — Совет юриста

Каникулы или реструктуризация

Некоторые люди стараются договориться с банком о предоставлении реструктуризации, при ухудшении их финансового положения. Однако же стоит понимать основные отличия, чтобы не совершать ошибок.

Кредитные каникулы — это право, установленное заемщикам на законодательном уровне. Воспользоваться им можно только единожды в период действия кредитного договора.

Реструктуризация — процедура, которая предоставляется финансовыми организациями добровольно и по своему усмотрению. При наличии оснований, прибегать к ней можно несколько раз по одному займу, при наличии согласия банка.

Ипотечные каникулы: необходимая документация

При обращении в банк для оформления отсрочки, заемщик обязательно должен предоставить пакет документов, подтверждающих его право. Что потребуется:

  • паспорт заявителя;
  • выписку из ЕГРН. Заказывается в отделении Росреестра или через официальный сайт;
  • заявление на предоставление отсрочки;
  • справка, выписка или иной документ, подтверждающий право на оформление ипотечных каникул.

Ипотечные каникулы: порядок и срок оформления

Процедура оформления проходит следующим образом:

  • В финансовую организацию передаются заявление и полный пакет документов.
  • Срок рассмотрения и принятия решения банком — 5 рабочих дней.
  • При удовлетворении, стороны подписывают дополнительное соглашение.
Важно! Банк обязательно должен предоставить заявителю письменный ответ, в случае отказа в течение 10 дней. Если этого не происходит, отсрочка предоставляется автоматически на выдвинутых заявителем условиях.

Ипотечные каникулы: что делать в случае отказа

Рассмотрев ответ банка, необходимо понять причину отказа. В большинстве случаев ее можно исправить (предоставив дополнительные или отсутствующие документы). В случае, если отрицательный ответ был незаконным, рекомендуется:

  • Написать жалобу в Центробанк России через электронную приемную.
  • Обратиться с заявлением в суд.

Уже несколько раз было сказано, что программа по ипотечным каникулам, введенная Законом № 76, является правом заемщика. Перед тем, как принимать решение об отсрочке, стоит хорошо рассмотреть и просчитать каждый из вариантов. Следует выбирать вариант, который заемщик сможет точно выполнять.

Image for post

Надеюсь эта статья помогла вам разобраться в теме, если это было полезно не забудьте поставить лайк👍👍, если у вас есть вопросы можете задать их в комментариях)😊😊

20 views
Add
More