Fin Veritas
Fin Veritas
О финтехе, банкинге, блокчейне, машинном обучении, нейросетях и том, как все это влияет на нашу жизнь.
Читать 4 минуты

Перевод по номеру телефона в мессенджерах: лучшая альтернатива СБП

До недавнего времени основным способом перевода было отправление по реквизитам или номеру карты.

Перевод по реквизитам пригодится, если получаете деньги из-за рубежа. Также он нужен для платежей по исполнительным документам, связанным с судебными разбирательствами, оплаты услуг физическим лицам, налогов, перевод зарплаты и другие обычные платежи.

У такого способа есть главный минус — перевод может идти до нескольких рабочих дней. Это связано с тем, что деньги проходят через Центральный банк. ЦБ работает только по будням с 1:00 до 20:00 по Москве, поэтому в праздники и выходные платёж не дойдет. Также есть особенности работы каждого банка, операционный день — время, когда отправляются и зачисляются платежи.

Поэтому в обычной жизни чаще всего используют перевод по номеру карты. В отличии от перевода по реквизитам, здесь достаточно 16-значного номера владельца пластика. Средства зачисляются очень быстро — в течение 10-15 минут. Максимальный срок — сутки с момента операции.

Но и у этого способа есть недостаток — если отправляете на счет в другом банке, в большинстве случаев спишут комиссию. При переводах в системе одного банка, как правило, операция проводится бесплатно, но в пределах определенных дневных лимитов.

Переводом по номеру телефона воспользовались 3,4 млн уникальных пользователей

Система быстрых платежей — это сервис Банка России, позволяющий физическим лицам совершать мгновенные переводы по номеру мобильного телефона в любой банк — участник СБП, а также производить оплату товаров и услуг в розничных магазинах и интернете по QR-коду.

С момента старта в январе 2019 года через систему проведено более 15 млн операций почти на 128 млрд руб. По данным ЦБ, с момента запуска ею хотя бы один раз воспользовались 3,4 млн уникальных пользователей.

Преимущество такого способа — для перевода не нужны полные реквизиты и даже 16-значный номер карты. Нужно иметь установленное приложение банка — участника СБП, знать номер мобильного телефона получателя и уточнить название его банка.

Сумма одного перевода не может превышать 600 тысяч рублей. При этом банки — участники СБП могут устанавливать дополнительные лимиты на суммы переводов или платежей согласно внутренней политике управления рисками.

При переводах на сумму до 100 000 ₽ в месяц комиссия не взимается.

Если сумма переводов больше 100 000 ₽ в месяц, за операцию может взиматься комиссия, но не более 0,5% от суммы перевода и не выше 1500 ₽.

Рост трансакций через СБП в апреле-мае усилился, отметили крупнейшие участники системы. На это повлияла отмена комиссий с 1 мая, а также подключение Сбербанка.

«Неудачные переводы» в Сбербанк

Система быстрых платежей заработала 28 января 2019 года в России. Сейчас участниками СБП являются 80 банков. Сбербанк оставался единственным банком, который не обеспечил полноценную работу системы, вопреки требованиям закона.

Но лишь десятая часть переводов получателю в Сбербанк оказывается успешной. Это связано с тем, что клиенты Сбербанка сначала должны согласиться с проведением операций. Для этого в приложении надо нажать на значок профиля в левом верхнем углу, затем перейти во вкладку «Настройки» и далее внизу дать соглашение на работу СБП на вкладке «Соглашения и договоры».

Спустя месяц после подключения Сбербанка к Системе быстрых платежей доля денежных переводов с участием крупнейшей кредитной организации в СБП выросла до 12–21%.

Минусы мгновенных переводов Системы быстрых платежей

  • Для перевода нужно быть клиентом одного из банков, которое подключено к системе быстрых платежей.
  • Иметь установленное на телефоне приложение. Во-первых, многочисленные приложения занимают память телефона. Во-вторых, несмотря на то, что смартфон есть практически у всех, не стоит забывать о старшем поколении, которым по-прежнему сложно разобраться с приложениями. Один неверный клик и деньги ушли не туда — вернуть их практически невозможно.
  • Кроме номера телефона нужно дополнительно уточнять название банка получателя.
  • Клиенты испытывают трудности с перечислением на карту Сбербанка, поскольку в мобильном приложении сложно подключить эту функцию.

Переводы по номеру телефона в мессенджерах

TalkBank реализовал переводы по номеру телефона на базе сервиса Visa возможность моментального перевода по номеру телефона в мессенджерах. В сравнении с Системой быстрых платежей сервис переводов от TalkBank не имеет недостатков.

Для использования сервиса:

— не нужно скачивать отдельные приложения и разбираться в интерфейсах;

— не нужно дополнительно настраивать или подключать функцию моментального перевода;

— не нужно быть клиентом необанка;

— не нужно уточнять банк получателя;

— переводом через мессенджер могут воспользоваться все россияне: достаточно перейти в чат-бот.

В TalkBank переводы работают в пяти мессенджерах — WhatsApp, Telegram, Viber, Вконтакте, Facebook и даже при помощи голосового помощника Алисы.

Перевод с помощью мессенджера — это шаг вперед. Мессенджерами пользуются практически все. С чат-ботом можно общаться голосом, что делает использование сервиса моментального перевода еще проще — это особенно важно для старшего поколения.

За безопасность можно не переживать — информация, связанная с номерами карт, не используется напрямую в мессенджерах. Нельзя прочитать переписку в WhatsApp, получить номер или увидеть код безопасности. Защиту обеспечивает система токенов, когда вместо данных карты передается цифровой идентификатор, сгенерированный для конкретного устройства. Это делает бесполезным перехват информации, а перевод может получить только владелец карты.

Подробнее по ссылке: talkbank.io.

Моментальные переводы для бизнеса

Внедрить сервис переводов Visa может практически любая компания или банк, но необходима предварительная адаптация системы под существующие приложения.

В случае, когда нужно организовать моментальные переводы по номеру телефона для большого числа клиентов. Например, такой сервис будет полезен для Avito. Сейчас после доставки товара покупателю оплату можно получить на банковскую карту. Для этого нужно ввести ее данные, после чего деньги зачисляются в течение 5 рабочих дней. Перевод по номеру телефона, встроенный в существующий бизнес-процесс, ускорит получение денег и количество сделок с помощью интернет-площадки.

Также сервис переводов будет полезен таким операторам, как МТС, Билайн, Мегафон, Tele2, для расширения возможностей переводов и платежей.

Сервис пригодится и блогерам для сбора донатов и пожертвований. Достаточно написать чат-боту, чтобы создать ссылку для сбора средств, и разместить ее в своих соцсетях. Для перевода не требуется быть клиентом банка, отправить деньги по номеру телефона может любой житель России, просто открыв любой мессенджер.
Попробавать можно прямо сейчас https://new.talkbank.io/messenger?start=mt

90 просмотров
Добавить
Еще
Fin Veritas
О финтехе, банкинге, блокчейне, машинном обучении, нейросетях и том, как все это влияет на нашу жизнь.
Подписаться