Банкротство при трудоустройстве – что будет с зарплатой

Зачастую банкротство – единственный способ выйти из тяжёлого финансового положения. Но оформить его решаются не все, поскольку верят в заблуждения и плохо знакомы с ходом процедуры. Банки и коллекторы часто пугают заёмщиков ложными слухами, так как им невыгодно списание долгов. Самые распространённые из них: трудоустроенным гражданам не избежать проблем на работе, а безработным всегда отказывают в банкротстве. Разберёмся, как проходит банкротство при трудоустройстве, и насколько обоснованы их опасения касаемо процедуры.

Консультация по поводу банкротства +7 999 969 96-69

Можно ли обанкротится при трудоустройстве?

Безусловно. Банкротство при трудоустройстве возможно в Арбитражном суде.
На аннулирование долгов через суд имеют право все. Закон не выделяет какие-то отдельные категории. Судебное банкротство физического лица можно проводить при наличии у последнего стабильного заработка. Никаких запретов на этот счёт нет.
На отказ в присвоении статуса «банкрот» влияют иные причины:

• человека признавали виновным в финансовом мошенничестве, умышленном или фиктивном банкротстве;
• он имеет непогашенную судимость за преступления в сфере экономики;
• с момента предыдущего банкротства прошло меньше 5 лет.

Не имеет значения, работает неплательщик или нет. Официальное трудоустройство не является препятствием для оформления несостоятельности.
Пройти процедуру разрешено:

• пенсионерам, лицам с инвалидностью;
• неработающим и официально безработным (однако советуем трудоустроиться или пойти в Центр занятости, чтобы суд был к вам более лоялен);
• индивидуальным предпринимателям и самозанятым;
• военнослужащим, сотрудникам государственных органов и трудоустроенным гражданам.

Иными словами, каждый гражданин Российской Федерации имеет право на списание задолженностей перед кредиторами, среди которых – банки, коммунальные службы, ГИБДД, юридические и физические лица, бюджетные учреждения. В рамках банкротства происходит аннулирование неуплаченных кредитов (в том числе взятых на автомобиль), ипотеки, микрозаймов, долгов на основании расписок, налогов.

Читайте так же: Исполнительное производство при банкротстве – Совет юриста

В каком случае возможно банкротство при трудоустройстве?

Ранее мы выяснили, что банкротство при трудоустройстве возможно.
Когда трудоустроенный заёмщик может банкротиться через суд:

• клиент разорился по не зависящим от него причинам (отстранение от должности из-за заболевания/отсутствия прививки, уменьшение заработной платы и увольнение по сокращению). Суды признают их объективность, так как кризис и скачок цен привели к снижению платёжеспособности населения;
• человеку не под силу вносить даже 10% от ежемесячного платежа;
• общий размер задолженности превысил 300 тыс. руб. Затраты окупят себя, поскольку стоимость процедуры составляет около 70 000 руб. Поэтому есть смысл подавать заявление.

В какой ситуации целесообразно заявить о банкротстве? При следующих обстоятельствах:

• погасив один долг, заёмщик будет не в состоянии заплатить другим кредиторам. Ему следует оформить банкротство, не увольняясь с работы, если для закрытия всех займов не хватает финансов;
• общий размер задолженности – свыше полмиллиона рублей;
• просрочка составляет 90 суток и более. Это относится не ко всем долгам – просрочка хотя бы по одному кредиту ведёт к необходимости подать заявление.

Должника могут обвинить в несвоевременной подаче заявления, если он накопил задолженность свыше 500 тыс. руб. и не спешит объявлять о банкротстве. Лучше не доводить до такого, чтобы избежать дополнительных проблем.

Виды личного банкротства при трудоустройстве

Существует две разновидности банкротства физических лиц:

1. В суде. Длительность процедуры составляет от 8 до 10 месяцев, проведение сопряжено с рядом затрат. Но она не предполагает лимитов по долгу. В рамках судебного банкротства списываются кредиты любых размеров.
2. Вне суда (через отделение МФЦ). Процедура рассчитана на 6 месяцев и полностью бесплатна. Суд не принимает в ней участия. Но здесь есть ограничение по размеру задолженности – списывается максимум полмиллиона рублей. Главное условие – это окончание всех исполнительных производств, ранее возбуждённых службой приставов.

Очень жаль, но работающее физическое лицо не вправе проходить бесплатное банкротство вне суда. Почему? Этому есть причина. Для оформления несостоятельности по упрощённой схеме нужно, чтобы пристав закрыл исполнительное производство на основании п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ №229 (то есть из-за невозможности взыскать долг).
При наличии работы и стабильного заработка на закрытие дела можно не рассчитывать. Половину дохода будет забирать взыскатель. Банк продолжит тянуть из вас средства, даже если зарплата примерно равна МРОТ.
Так что у официально трудоустроенных граждан есть только один способ списать долги – обратиться в суд за признанием банкротства.

Читайте так же: Стадии банкротства – все, что нужно знать для успешного прохождения процедуры

Порядок прохождения судебного банкротства при трудоустройстве

Все потенциальные банкроты (будь то пенсионер, индивидуальный предприниматель, безработный или трудоустроенный) проходят одинаковые этапы при оформлении несостоятельности. Если разница и есть, то она несущественна. Нет смысла заострять на этом внимание.
Процедура проходит пошагово. Должник:
1. Собирает документацию. Подготавливаются официальные бумаги, указывающие на наличие долга: кредитные договоры, расписки и договоры с контрагентами (требуются гражданам, параллельно работающим в качестве самозанятых или индивидуальных предпринимателей).
Дополнительно прикладываются копии документов, удостоверяющих личность, опись имущества, список кредиторов, справки о заработке, о семейном и материальном положении.
2. Составляет заявление. Сперва пишутся данные о суде (наименование, адрес), затем – полное имя должника, сведения из паспорта. После этого описываются причины, приведшие к банкротству физического лица, указывается общий размер долга (без пеней и штрафов, их пишут отдельно), перечисляются все кредиторы.
Следом нужно написать об источниках и величине заработка, привести список имущества и открытых счетов в банке. Далее пишется название саморегулируемой организации (СРО), из которой выбирают и назначают финансового управляющего.
3. Платит государственную пошлину и вознаграждение финансовому управляющему. Пошлина невелика – 300 руб., а вот за работу управляющего придётся заплатить существенно больше - 25 000 руб. (цена указана за одну процедуру).
Если к пакету документации приложить ходатайство об отсрочке платежа, суд перенесёт внесение денег на депозит до первого слушания.
4. Передаёт документы суду. Есть три способа подачи заявления с документами: с помощью сайта my.arbitr.ru, почтой (+ опись и уведомление о получении), через судебную канцелярию. Если не хотите ходить в суд самостоятельно, оформите нотариальную доверенность на нанятого вами юриста. Он сделает всё за вас.
Часто у работающих людей совсем нет времени на сбор документации. И банкротство под ключ – отличный выход из этой ситуации. Услуга предполагает полное юридическое сопровождение: начиная с подачи заявления и заканчивая присвоением статуса «банкрот». Она позволит клиенту сберечь силы и нервы.
5. Участвует в первом слушании. Судья определяет, подходит ли человек под критерии банкротства, привлекает к делу финансового управляющего, запускает реструктуризацию или выставляет имущество на торги.
Финансовый управляющий ведёт дело о банкротстве от начала и до конца. Должник лишается права распоряжаться имуществом и средствами самостоятельно, осуществляет передачу карт, пин-кодов, логинов, паролей от банковских приложений и электронных кошельков управляющему. Длительность процедуры банкротства полностью зависит от последнего.

Читайте так же: Реструктуризация долга по кредиту – Совет юриста

Судьба зарплаты, начисляемой в ходе банкротства

Потенциальному банкроту, продолжающему работать, деньги переводит финансовый управляющий.
Реализация имущества
В случае организации торгов весь заработок неплательщика держат на специальном счёте. Деньги с него распределяются между кредиторами. Однако часть зарплаты причитается самому должнику. На него (и каждого иждивенца) выделяется прожиточный минимум, установленный по региону (+ сумма обязательных расходов).
Рассмотрим 3 ситуации:

• Заёмщик живёт один. Ему причитается сумма, равная одному прожиточному минимуму. Юрист может ходатайствовать об увеличении указанной выплаты, прибавив к ней затраты на медицинскую помощь, лекарственные препараты и коммуналку;
• Физическое лицо живёт вместе с супругом, ухаживающим за малолетним ребёнком, престарелыми родителями, несовершеннолетними детьми. Тогда ему (и каждому иждивенцу) положена выплата, равная одному МРОТ. К ней прибавляют коммунальные платежи, расходы на медикаменты и обучение детей.

У кредиторов есть одна лазейка: если супруг банкрота официально трудоустроен, они просят урезать прожиточный минимум на детей вполовину. То есть, на каждого ребёнка выделяется от 6 до 8 тыс. руб. Банки ссылаются на равную ответственность родителей в содержании детей. На деле им оставляют полный МРОТ, поскольку юристу удаётся доказать, что 6-8 тысяч – это ничтожно мало.
При уплате алиментов их вычитают из заработка и переводят на счёт получателя (отца или матери). Должнику остаётся сумма в размере прожиточного минимума, которая увеличивается за счёт обязательных расходов.

• Лицо работает и является получателем социальных пособий, компенсаций (материальной помощи, командировочных) и выплат по возмещению ущерба. В статье 101 Закона № 229-ФЗ перечислены категории доходов, не подлежащих изъятию. Управляющему и приставам запрещено взыскивать их.

Вышеуказанные средства не арестуют и не заберут. Служба приставов, коллекторы и банки лишены такой возможности по закону. Как только человеку присвоят статус «банкрот», зарплата перестаёт урезаться.
Запрещено контролировать финансы членов семьи банкрота: супруга, родителей, детей. Они вольны свободно распоряжаться собственными средствами. Зарплата жены не подлежит аресту, на неё нельзя обращать взыскание. Детей не оставят без материальной помощи, разовых выплат, пособий и алиментов. В описи не указывают личные вещи членов семьи, и они не входят в состав конкурсной массы.

Процедура реструктуризации задолженности

Если по результатам слушаний вводится реструктуризация, гражданин получает право на открытие специального счёта. Лицо может тратить деньги с него, придерживаясь месячного лимита (не более 50 000 руб.). Все расходы, превышающие это ограничение, согласуются с финансовым управляющим в отдельном порядке.
Согласно плану реструктуризации, человек каждый месяц направляет часть дохода на погашение задолженности. Остаток хранится на специальном счёте, гражданин имеет право распоряжаться им по своему усмотрению.
Имеете официальное трудоустройство и хотите получить статус «банкрот»? Наши специалисты помогут избавиться от долгов в судебном порядке. Чтобы получить грамотную консультацию, свяжитесь с нами по номеру телефона или через форму на сайте. Мы расскажем обо всех нюансах, которые вас ожидают.

Консультация по поводу банкротства +7 999 969 96-69

Надеюсь эта статья помогла вам разобраться в теме, если это было полезно не забудьте поставить лайк👍👍, если у вас есть вопросы можете задать их в комментариях)😊😊